Оглавление:
- С планом 50-30-20 вы делите доход после уплаты налогов на три части:
- Получить конкретную информацию о сохранении
- Фокус на будущее
- Противостоять своему долгу
- Меньший долг - навсегда
Бюджетирование может показаться взрослым эквивалентом домашней работы - отнимает много времени и не доставляет удовольствия. Но без бюджета люди могут в конечном итоге растянуть свои финансовые и эмоциональные пределы. «Точно так же, как мы пытаемся сделать слишком много за имеющееся у нас мало времени, мы стараемся делать слишком много с имеющимися деньгами», - говорит Лиз Уэстон, финансовый обозреватель и автор новой книги «10 заповедей денег».
Правильный бюджет - назовем его планом расходов - может устранить эту проблему. Уэстон выступает за план 50-30-20, разработанный Элизабет Уоррен, профессором права Гарварда и защитником прав потребителей. План прост для понимания, прост в применении и оставляет много места для удовольствия. «Как только вы настроите этот бюджет, ваша жизнь станет более гладкой», - обещает Уоррен.
С планом 50-30-20 вы делите доход после уплаты налогов на три части:
- Половина идет на нужды: расходы, которые невозможно отложить без последствий, такие как аренда или ипотека, коммунальные платежи, медицинское страхование, минимальные платежи по кредиту.
- Полные 30 процентов идут на нужды:
Придумайте обеды, поездки, новую сумочку.
«Очень немногие из нас могут жить с очень строгим планом расходов», - говорит Уэстон. «Это уравновешено. Не каждый цент, который вы делаете, выходит за дверь, прежде чем у вас есть возможность повеселиться».
Действие совет: Заблокируйте час, чтобы сесть, просмотреть свои финансы и составить план расходов.
Получить конкретную информацию о сохранении
Решение сэкономить деньги - это здорово, но смутные намерения не приведут к увеличению вашего банковского счета.
«Когда вы говорите:« Я хочу экономить деньги каждый месяц », в конечном итоге вы соглашаетесь с небольшими изменениями в правильном направлении, а не большими изменениями», - говорит Хайди Грант Халворсон, социальный психолог и автор Succeed . Но исследования показывают, что если вы сделаете свои цели амбициозными и подробными, у вас гораздо больше шансов достичь их.
Фокус на будущее
«Недавнее исследование показывает, что чем больше людей смогут представить себя на пенсии, тем больше у них шансов сэкономить», - говорит Дэвид Крюгер, психиатр, ставший финансовым тренером и автор «Тайного языка денег».
Если вам это кажется чужим газоном, вы не одиноки. По оценкам Крюгера, только 10 процентов американцев имеют долгосрочные цели. Так что начните рисовать мысленные картины своего будущего с большим количеством сбережений. В какой колледж вы отправите своих детей? Какого цвета будет ваш новый дом? Получите вдохновение от коллажа вашей фантазии на пенсию.
Когда у вас есть эти цели, оцените, сколько они будут стоить - и как вы их достигнете, шаг за шагом. «Люди говорят:« Я трачу меньше денег на еду вне дома », - говорит Халворсон. «Этого недостаточно. Попробуйте:« Я собираюсь собирать свой обед по X раз в неделю ».»
Действие совет: настройте прямой депозит, чтобы автоматически вычитать деньги из чека и вносить их на сберегательный счет. Если ваша зарплата не поступает напрямую в ваш банк, при депонировании вашей зарплаты отправляйте сбережения на отдельный счет одновременно.
Противостоять своему долгу
По данным Федеральной резервной системы, в среднем американское домашнее хозяйство имеет задолженность по кредитным картам около 10 000 долларов, однако большинство людей даже не знают, сколько они должны. Если это вы, пришло время взглянуть на ситуацию со всей жестокостью, советует менеджер по благосостоянию Сьюзан Хиршман, автор книги « Это делает мои активы жирными?»
Подсчитайте все, что вы должны на вашем доме, машине и кредитных картах, и напишите это на листе бумаги. «Пока вы не сядете и не посмотрите на то, что у вас есть, что вы должны и чего хотите достичь, вы не можете оставаться преданными», - говорит Хиршман.
Меньший долг - навсегда
Как только вы узнаете, какое у вас число, вы можете понизить его. Перечислите все свои долги от самой высокой процентной ставки до самой низкой. Затем составьте в своем бюджете план по выплате всего этого как можно быстрее. Кредиты с более низкими процентными ставками получают минимальные платежи. Долг с наибольшим процентом получает все доступные дополнительные средства до тех пор, пока он не будет очищен, и вы сможете перейти к следующему счету. Теперь вернитесь к уравнению 50-30-20.
В идеале минимальные платежи исходят из ваших потребностей, а остальная часть вашего долга выплачивается за счет сбережений. Принимая решение о том, как сбалансировать эти 20 процентов между сбережениями и долгами, учитывайте:
- процентные ставки
- есть ли у вас финансовая подушка
- соответствует ли ваш работодатель каким-либо сбережениям?
«Речь идет о переходе от чувства лишения к чувству власти», - говорит Хиршман. «Вместо того, чтобы:« Вот все, от чего я должен отказаться », - сфокусируйтесь на том, что вы получаете».
Действие совет: посмотрите на остатки на вашей кредитной карте и посмотрите, есть ли у вас место для перевода остатков с счетов с высокими процентами на счета с низкими процентами, что позволит предотвратить накопление задолженности так же быстро.
