Всего несколько лет назад казалось, что вам легко сделать свой собственный инвестиционный выбор: просто бросьте все на фондовый рынок, и вы наверняка выиграете. Однако теперь два года спада на рынке - из-за корпоративных взрывов и невыразимых потерь - заставили многих людей обратиться за профессиональной помощью.
Работа с финансовым планировщиком может принести много пользы - они могут помочь вам определить ваши цели, оценить степень вашего риска и даже предложить конкретные инвестиции. Но они не решат все ваши проблемы; Вы несете ответственность за свои инвестиционные решения. Все больше причин, по которым вам нужно найти планировщика, которому вы можете доверять. Для этого вот несколько советов, которые следует иметь в виду при поиске помощи:
- Знай, что ты хочешь. У вас должно быть четкое представление о том, что вы хотели бы, чтобы планировщик вам помог. Вы ищете пенсионный план? Или у вас есть другие цели, которые вам нужно достичь до выхода на пенсию, например, покупка дома или оплата за учебу в колледже? «Многие приходят в офис планировщика, бросают все и говорят:« Как вы можете мне помочь? », - говорит Джон Маркезе, президент некоммерческой американской Чикагской американской ассоциации индивидуальных инвесторов. Сначала задайте себе этот основной вопрос:
Чего ты пытаешься достичь?
Американская ассоциация индивидуальных инвесторов
- Получить рефералов. Спросите друзей и семью о том, кого бы они порекомендовали Вы также можете проверить с другими специалистами, которые вы использовали; Например, если вам понравился адвокат, который составил план вашего имущества, скорее всего, он или она работает с финансовым планировщиком, которого они с удовольствием порекомендуют. То же самое касается вашего бухгалтера или банкира. Они не будут отсылать вас к тем, кто плохо о них подумает.
- Знай свои экспертные письма. Есть несколько обозначений для финансовых планировщиков; большинство из которых указывают на определенный уровень образования и опыта. Наиболее распространенным является Сертифицированный финансовый планировщик (CFP), выпущенный Советом CFP. Существует также обозначение личного финансового специалиста (PFS), которое могут получить только CPAs (сертифицированные бухгалтеры). Оба представляют высокий уровень образования и постоянные требования. Если вы хотите, чтобы ваш планировщик делал конкретные инвестиционные решения, убедитесь, что он или она является зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA); это назначение находится в ведении Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Совет CFP
Комиссия по ценным бумагам и биржам
- У них есть правильный опыт? Немногие финансовые планировщики могут сделать все это. Например, если вы ищете налоговое планирование, а также рекомендации по инвестициям, вам, возможно, придется обратиться к двум разным специалистам или поработать с фирмой, в которой работает, например, CPA, опытный инвестор в акции и генеральный планировщик. Вам нужно будет определить сложность вашего запроса - например, хотите ли вы, чтобы кто-то составил план распределения основных активов или переделал ваши финансовые цели - и найдите человека с историей этого типа работы.
- Стремитесь быть средним клиентом. Спросите потенциального планировщика, кто является их типичным клиентом, и попросите рекомендации клиентов. Вы хотите, чтобы ваш планировщик имел большой опыт работы с вашим финансовым профилем и экономическим уровнем. Если вам нужна помощь в управлении портфелем на сумму 50 000 долларов, вы не хотите обращаться к человеку, который в основном работает с лицами с высоким уровнем дохода, и наоборот.
- Узнайте, как они будут взимать плату. Специалисты по финансовому планированию делятся на две большие категории: платные и комиссионные. Вообще говоря, планировщики только за плату считаются более объективными в своих советах. Однако, если вы хотите, чтобы ваш планировщик управлял вашими деньгами, многие будут взимать ежегодную комиссию, основанную на активах, обычно от 0, 5 до 1, 5 процентов активов под управлением. Это в дополнение к любым сборам, которые будут взиматься с базовых инвестиций (таких как взаимные фонды). Убедитесь, что вы понимаете особенности того, как вы будете платить, и получите это в письменном виде. Тогда магазин вокруг еще немного.
