Оглавление:
Когда мой муж и я переехали в Нью-Джерси, я спешил получить авто и страховые полисы домовладельцев, купленные на мои волосы. Больше всего в моих личных финансах я ненавижу иметь дело со страховкой. Специально для автомобилей. Мало того, что покупки для покрытия могут быть запутанными - со многими вариантами выбора и многими компаниями для сравнения - но я просто не автомобильный человек. Для меня все, что связано с моей машиной - это хлопотно.
Поэтому, когда мой агент по недвижимости, который также является давним другом, порекомендовал мне позвонить ее страховщику - Liberty Mutual - я быстро бросил сравнение с покупками. Я подумала, что после того, как я переехала в свой новый дом и коробки были распакованы, я найду время, чтобы убедиться, что я получаю лучший сервис и лучшую цену за свои страховые доллары.
Получить политики было достаточно легко. Стоимость была разумной - только немного выше, чем я платил за покрытие до того, как переехал. Я отправил чек на авансовый платеж за покрытие и продолжил всю оставшуюся жизнь.
Пока не пришел первый счет.
Вместо того, чтобы платить за год покрытия, я решил платить ежемесячные взносы. Для удобства оплаты большинство страховых компаний взимают от 1 до 4 долларов за каждый ежемесячный платеж. Я платил 3 доллара в рассрочку со своей старой страховой компанией, и я ожидал, что с Liberty Mutual будет взиматься аналогичная плата.
Вместо удобной платы за ежемесячные платежи в рассрочку компания добавила финансовую комиссию к неоплаченному остатку - 1, 25 процента в месяц или 15 процентов в год.
Я не мог поверить своим глазам. Я даже не держу баланс на своих кредитных картах - теперь я должен платить проценты за страховой полис?
Ни за что.
Что законно
Итак, мое исследование началось. Оказывается, что Нью-Джерси - не единственный штат, где страховщики могут взимать финансовые сборы с премиальных взносов. Арканзас, Делавэр, Флорида, Джорджия и Луизиана также разрешают практику - и может быть больше. Я не звонил страховым комиссарам во всех 50 штатах, и нет доступного для проверки общеотраслевого списка.
Представитель Департамента банковского и страхового дела Нью-Джерси сказал мне, что в законодательстве штата Нью-Джерси нет положений, разрешающих или запрещающих эти обвинения. Но Liberty Mutual - единственная компания, работающая в штате, которая взимает такую плату. Во Флориде существует специальный закон, который гласит: «Страховой агент или агентство может взимать процентную ставку, не превышающую простой процент в размере 18 процентов в год на невыплаченном балансе». Офис страхового комиссара во Флориде не был уверен, какие компании взимают финансовые сборы.
Почему они это делают?
Кажется очевидным, что компании будут зарабатывать больше денег за счет финансовых сборов, чем за счет фиксированных сборов. Но финансовые расходы не очень удобны для потребителей, так почему же компании рискуют потерять таких клиентов, как я?
Я позвонил в Liberty Mutual, базирующийся в Бостоне. Спустя примерно неделю изучения этого вопроса, пресс-секретарь Джон Кусолито заявил, что компания использует финансовые расходы для «покрытия стоимости услуг» в штате, таких как бесплатный номер, круглосуточная помощь по претензиям и местное присутствие. в штате с 11 офисами. Он говорит, что страховые компании в Нью-Джерси оплачивают дополнительные расходы из-за недавно принятого законопроекта, согласно которому страховщики должны укомплектовать «колл-центр» для ответа на вопросы потребителей.
Предлагает ли Liberty Mutual эти услуги в штатах, где нет финансовых сборов? Я спросил. Да, сказал Кусолито.
Так что я не уверен, что я покупаю аргумент "стоимость ведения бизнеса". Другие компании предлагают такие же или аналогичные услуги в этом штате, и они не используют финансовые расходы.
Кусолито сказал мне, что не каждый клиент Liberty Mutual должен платить финансовую комиссию. В зависимости от того, где потребитель покупает полис, плата может быть разной. Если бы я пошел к агенту, а не напрямую в компанию, мне пришлось бы заплатить фиксированную комиссию в размере 3 долл. США за транзакцию вместо финансовых сборов.
Кусолито также сказал мне: «Конкуренция на личном автомобильном рынке очень высокая. У нас в Нью-Джерси уровень удержания 95%, и у нас конкурентоспособные ставки».
Я даю ему это.
Я назвал цитаты для себя. Liberty Mutual был безусловно наименее дорогим, с общей премией в 1732 доллара, не считая финансовых расходов, для моего Chevy Venture и Chevy Cavalier моего мужа. Allstate, например, заявил, что будет взимать с меня около 2600 долларов в год за такое же покрытие. Путешественники сказали 1 980 $, и Совхоз сказал 2 416 $. Все котировки были для полного покрытия: $ 250 000 / $ 500 000 / $ 100 000, ответственность застрахованных и незастрахованных автомобилистов, плюс столкновение. (Это означает, что максимальный размер ответственности за телесные повреждения в размере 250 000 долларов США для одного человека, пострадавшего в результате несчастного случая, максимальный размер ущерба для здоровья в размере 500 000 долларов США за все травмы в результате одного несчастного случая и максимум ответственности за ущерб имуществу в размере 100 000 долларов США за один несчастный случай.
Хотя этим другим компаниям разрешено использовать финансовые сборы, они этого не делают - по крайней мере, в Нью-Джерси. Почему бы и нет?
«Мы просто не хотим вести бизнес таким образом», - говорит пресс-секретарь State Farm Анна Кампань из штаб-квартиры компании в Блумингтоне, штат Иллинойс. «Мы хотим сохранить наших клиентов». Представители других компаний дали мне похожие ответы.
Прочитайте мелкий шрифт. Убедитесь, что вы понимаете, как ваша страховая компания планирует собирать ваши страховые взносы. Если неясно, спросите своего агента. Он или она должны быть в состоянии уточнить политику, чтобы не было сюрпризов, когда приходит счет.
Позвоните своему государственному страховому комиссару. Офис примет жалобы и предоставит информацию о том, как ведется страховой бизнес в вашем штате. Посетите веб-сайт Национальной ассоциации страховых комиссаров, чтобы получить ссылки на офис местного комиссара и номера телефонов.
Магазин вокруг. Если ваша страховая компания сообщает вам новости, которые вас не устраивают, вы можете уйти. Есть десятки вариантов, и, проведя небольшое исследование, вы найдете подходящую вам политику.
Национальная Ассоциация Страховщиков
Я не закончил звонить, но пока застрял.
Останусь ли я в компании, чьи практики мне не нравятся - просто потому, что это сэкономит мне деньги? Ну да. Абсолютно да. По крайней мере на данный момент. Несмотря на финансовые затраты, Liberty Mutual по-прежнему дешевле для меня, чем его конкуренты. И хотя я предпочел бы вести бизнес с другой компанией, все равно все сводится к долларам и центам.
Есть, конечно, один верный способ побить финансовые расходы: полностью оплатить свои взносы, что я и собираюсь сделать. Если это непомерно, ваша лучшая страховка от худших из таких сборов - это тщательное изучение ваших полисов.
И готовность покупать их у кого-то другого.
