Для большинства людей бюджет означает «урезать и обходиться без него», говорит Пол Ричард, исполнительный вице-президент Национального центра финансового образования в Сан-Диего. «Это не обязательно сокращает расходы таким образом, чтобы получать то, что вам действительно нужно и нужно, не разрушая ваши финансы навсегда», - говорит Ричард.
Точно так же, как мы знаем, что правильнее питаться правильно, чем соблюдать диету, в вопросах денег семьям следует избегать плохих бюджетов. Забудьте «б-слово» и работайте над планом, в котором ваши сбережения сосредоточены на финансовых целях, таких как выход на пенсию, погашение долгов или даже покупка домашнего развлекательного центра. Вот четыре шага:
1. Следуй за деньгами. Запишите ежедневные расходы за месяц. Затем, вооружившись этой записью, вы можете решить, с чем можно жить и без. Если ваши расходы превышают ваши доходы, и вы не сокращаете долг и не увеличиваете сбережения, что-то должно сработать. Возможно, вам придется попрощаться с химчисткой и самостоятельно поглаживать перед телевизором. Если вы не можете принимать трудные решения в одиночку, обратитесь за помощью. Здесь нет стигмы Кредитный консультант может поставить вас и вашу семью на план сокращения задолженности. Преодоление старых привычек расходов научит вас новым привычкам сбережений.
2. Исправьте эти «фиксированные» расходы. Вы не можете не платить за еду, жилье и коммунальные услуги. Но это не значит, что вы бессильны сократить эти расходы. Счета за телефон можно контролировать, выбрав правильный междугородний тариф и оплатив только те услуги, которые вам нужны. Если вы звоните почти исключительно в своем родном городе, план местных звонков может сэкономить до 200 долларов в год. Регулярный страховой осмотр должен обеспечить защиту только тех вещей, которые вы не можете себе позволить заменить. Например, если вы ездите на изношенном кланкере, вам, вероятно, не стоит платить за покрытие столкновений, поскольку аналогичный автомобиль на замену обойдется вам всего в несколько сотен долларов - меньше, чем вы заплатили бы, чтобы его застраховать.
3. Срежьте немного денег углами. Переменные расходы включают в себя все, от счетов за продукты до развлечений. Это та область, где жир легче всего обрезать, но где вы можете почувствовать, что сберегательный план становится чем-то вроде жертвы. Вы можете обрезать углы, купив купоны и купив их оптом. Попробуйте дженерики и фирменные бренды. Правда, вы, вероятно, сэкономите только копейки за покупку, но они растут до десяти центов и долларов, когда вы складываете десятки предметов, которые вы покупаете каждую неделю.
И всегда есть способ растянуть ваши расходы наличными. Если кинотеатр предлагает недорогие билеты один раз в неделю или предлагает утренники по сниженным ценам, воспользуйтесь этим. Точно так же иди и возьми семью на пиццу; просто выберите ночь, когда ресторан предлагает скидки.
4. Следите за финишной чертой. Решите, чего вы хотите достичь, и оцените важность этих целей. Сделайте ваши цели дорогими предметами - сбережения для колледжа или выхода на пенсию - посыпать промежуточными призами, как семейный отдых.
Затем создайте «горшки» с деньгами - один для пенсии, другой для колледжа и третий для общих вещей, таких как новая машина или усовершенствование дома. Чтобы не тратить горшок за обучение на машину, вы можете физически разделить эти банки на разные счета.
Тем не менее, вы не должны пытаться заполнить банки по одному. Если вы подождете, пока не отправите детей в колледж, чтобы начать откладывать деньги на пенсию, вы никогда не накопите достаточно средств, чтобы с комфортом наслаждаться своими золотыми годами. Вместо этого попробуйте разложить деньги во все банки одновременно. Затем нажмите каждый при необходимости.
Пополняйте эти банки каждый раз, когда это возможно, и периодически проверяйте свои успехи, чтобы увидеть, нужно ли вам менять состав ваших взносов. Даже если все, что вы можете себе позволить, - это горшок, используемый для погашения долгов, рутина сбережений - путем регулярного откладывания денег сверх того, на что вам нужно жить, - хорошая. Как только долги будут погашены, привычка к сбережению поможет вам начать строить гнездо.
