Для более половины американцев, носящих карты, пластик - это смешанное благословение. При средней годовой процентной ставке 17, 1 процента, это приводит к выплате процентов в размере около 114 долларов США в месяц для каждого домохозяйства. Для некоторых семей ежемесячные платежи по долгам могут быть чуть более чем досадным неудобством. Но учтите следующее: та же сумма, вложенная от имени вашего ребенка (при условии 8-процентного годового дохода в течение 18 лет), к тому времени, когда ему исполнится 18 лет, составит 54 989 долларов. Хотя кредитная карта, похоже, стала национальной зависимостью, Вот эффективные способы снять эту обезьяну со спины:
1. Создайте план погашения. Решить худшее в первую очередь. Если у вас есть учетная запись с 20-процентным процентом, а другая - с 12-процентным, сначала оплатите более дорогой счет. Но не смотрите на свои пенсионные сбережения как на источник денег для погашения своего долга. Вы потеряете огромную часть денег, чтобы заплатить федеральные и государственные налоги и штраф за досрочное снятие средств, и вы можете поставить под угрозу свою будущую финансовую стабильность.
2. Позвоните своим кредиторам. Скажите вашему кредитору, что вы хотите установить план погашения - это покажет кредитору, что вы берете на себя ответственность за ваш долг. В то же время торгуйтесь за лучшую сделку. Не бойтесь договариваться с вашей компанией-эмитентом кредитной карты, которая, возможно, захочет немного погнуться в надежде вернуть свои деньги. Например, некоторые кредиторы замораживают проценты по непогашенным остаткам в обмен на автоматические ежемесячные платежи.
3. Следуй за своими деньгами. Это может быть трудоемкая работа, требующая подробных обозначений каждого расхода, пока вы не получите четкое представление о том, сколько вы тратите на необязательные. Но это ключевой шаг к тому, чтобы взять под контроль свою финансовую жизнь. Поэтому сложите свои счета, составьте таблицу того, что вы должны, и сравните свою долговую нагрузку с вашим доходом.
4. Построить бездолговой баланс. Проще сказать, чем сделать? Начните с того, что вырежьте все свои кредитные карты (хотя, возможно, вы захотите сохранить самую низкую по цене для экстренных случаев). Вместо использования пластика используйте наличные или дебетовую карту.
5. Составьте лучший бюджет и придерживайтесь его. Составьте план, с которым вы сможете жить, но имейте в виду, что чем больше изменений в образе жизни вы сможете внести, тем скорее вы сможете вернуться на правильный путь. Аналогичным образом, принуждение себя к радикальным изменениям образа жизни может привести к неудачам, как в диете. Подумайте о том, чтобы получить моральную поддержку через такую организацию, как «Анонимные должники», которая спонсирует еженедельные собрания по всей стране, чтобы люди могли уверенно говорить и решать проблемы с расходами. Основная цель организации «Анонимные должники», которая не взимает никаких взносов, состоит в том, чтобы помочь людям «жить, не неся никакого необеспеченного долга, один день за один раз».
6. Узнайте, что ваши кредиторы говорят о вас. Кредитные агентства собирают информацию о том, как вы обрабатывали счета в прошлом и сколько вы должны сегодня. Они делают эти данные доступными для кредиторов, которые часто используют их для определения вашей кредитоспособности. Что сделано, то сделано, поэтому не ожидайте стереть пропущенный платеж. Но кредиторы могут делать ошибки в отчетности, и если в вашем отчете есть такие ошибки, вы имеете право их исправить. Чтобы проверить достоверность своей кредитной истории, свяжитесь с одним из трех основных бюро отчетности для получения копии вашего последнего отчета: Equifax, Experian и TransUnion.
Екифакс
Experian
TransUnion
7. Избегайте быстрого ремонта услуг «кредит-ремонт». Они будут заряжать вас, но очень немногие действительно помогут. Хуже того, многие являются дорогостоящими мошенниками.
8. Проконсультируйтесь с уважаемым профессионалом. В большинстве городов США есть агентства по консультированию по вопросам задолженности, которые разработают план по сокращению задолженности и согласовывают график погашения с кредиторами. Часто эти услуги собирают процент с суммы погашения с кредитора и взимают с клиентов небольшую или нулевую плату.
Национальный фонд кредитного консультирования, сеть из 1450 «районных центров финансовой помощи», является одним из источников помощи. Сертифицированные консультанты по потребительским кредитам рассмотрят долги и активы потребителя и составят программу управления долгом, в которой будет изложено, как потребитель будет расплачиваться с кредиторами. Если кредиторы и потребитель соглашаются, систематический план вступает в силу, и потребитель ежемесячно выплачивает агентству один платеж. Затем агентство отправляет деньги участвующим кредиторам. Обычно для погашения задолженности по этой программе требуется 48 месяцев. Еще одно агентство - интернет-магазин Myvesta.org, который предлагает недорогие кредитные консультации.
Национальный фонд кредитного консультирования
Myvesta
Получите максимум от своего бюджета
Хватит жить зарплатой в зарплату
Купоны Clipping экономят ваши деньги?
Тест: Вы контролируете свои деньги?
